Кредитная история. Как получить кредитный отчет и что делать если кредитная история испорчена

 

Сегодня кредитная история является мощным инструментом, которым с письменного разрешения пользуются кредитные организации, страховщики и многие работодатели, чтобы оценить надежность потенциального клиента или работника. По последним данным, в базе крупнейших российских бюро кредитных историй содержаться сведения более, чем на 95.5 млн человек.

Кредитный отчет, как правило, состоит из нескольких частей и содержит подробную информацию об исполнении заемщиком своих обязательств по кредитным договорам, займам и кредитным картам. В отчете содержаться сведения о суммах по обязательствам, периодичности и размерах ежемесячных платежей, а также о кредитном рейтинге.

Зачем гражданам проверять свою кредитную историю

Специалисты рекомендуют запрашивать свою кредитную историю не реже одного раза в квартал, и вот несколько на то причин:

  1. Банки отказывают в кредитовании. С 1 марта 2015 года, кредитные организации обязаны передавать сведения о причинах отказа в выдаче кредита в бюро кредитных историй, соответственно у Вас есть возможность узнать причину и лучше подготовиться к следующей заявке;
  2. Уберечь себя от мошенников. С каждым годом растет количество кредитов, оформленных на людей, которые об этом даже не подозревают. Мы часто оставляем свои данные, чтобы принять участие в акции или конкурсе, оформить покупку в интернет-магазине. Даже при подключении мобильного номера у нас снимают копию с паспорта, а где гарантии, что никто этой копией не воспользуется?
  3. Контроль за правильностью внесения данных в кредитную историю. Сегодня банки и микрофинансовые организации предлагают оформить кредит всего за 5 минут, работая в такой спешке можно наделать много ошибок…

4 способа получить кредитный отчет

В интернете есть множество сайтов, которые предлагают услугу по предоставлению отчета, однако напомним, что стоит опасаться мошенников и не передавать свои данные, а тем более подтверждать их копиями документов сомнительным ресурсам. Предлагаем 4 способа, как посмотреть кредитную историю, не опасаясь мошенников:

  • Визит с паспортом в бюро кредитных историй;
  • Через банк, заказав услугу по предоставлению кредитного отчета;
  • Путем направления нотариально заверенного запроса в бюро кредитных историй;
  • Онлайн, через сайт крупного бюро кредитных историй (необходимо пройти процесс идентификации).

Что такое кредитный рейтинг

Понятие «плохая» кредитная история является оценочным, и редко используется профессионалами. Поэтому при рассмотрении заявки на кредит используют скоринговые системы, которые анализируют множество параметров и в результате присваивают заемщику персональный кредитный рейтинг.

Есть несколько критериев при оценке заемщика:

  1. Платежеспособность клиента. Оцениваются размер подтвержденного дохода, общий трудовой стаж, период работы, расходы, иные денежные обязательства.
  2. Личностные характеристики, например, возраст, семейное положение, наличие детей. Каждый банк рассчитывает рейтинг по-своему, например, одни считают, что клиент в возрасте от 27 до 45 лет с одним или двумя детьми является более ответственным, а другие отдают предпочтение одиноким заемщикам, поскольку наличие детей подразумевает дополнительные расходы.
  3. Дополнительные факторы, например, как часто Вы обращаетесь с заявками на кредит, наличие высшего образования, срок проживания по месту регистрации, наличие жилья, автомобиля в собственности…

Как исправить кредитную историю

Срок хранения кредитной истории составляет 15 лет, а исправить ее или удалить некоторые неприятные моменты невозможно. Отчаиваться не стоит, в условиях жесткой конкуренции и борьбы за клиента, некоторые банки выдают небольшие кредиты заемщикам даже с «негативной» кредитной историей.

Если Вы желаете улучшить свои кредитную историю, то специалисты рекомендуют оформить кредитную карту и/или небольшой потребительский кредит, по которым будете регулярно и аккуратно вносить платежи не менее 6 — 12 месяцев. Свежая и безупречная история повысит Ваши шансы на получение крупного кредита в дальнейшем.

Если же у Вас вообще нет никакой кредитной истории, то не стоит ее начинать сразу с крупных кредитов, например с ипотеки, поскольку скорее всего Вам одобрят кредит с завышенной процентной ставкой. Рекомендуем для начала оформить небольшой кредит, который Вы можете погасить досрочно за 1-2 платежа, много Вы не переплатите, но сэкономите деньги на обслуживании более крупного кредита.

Статья написана по материалам Портала о кредитовании России, еще больше актуальных материалов на официальном сайте — http://credithistory24.ru.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Задать вопрос юристу

Оставьте первый комментарий!

Подписаться на
avatar
wpDiscuz